월가에서 전설로 통하는 피터 린치는 '마젤란펀드'를 운용하면서 13년간 2700%, 연간기준으로는 평균 25%의 수익률을 올렸다. 그런데 피터 린치가 조사를 해보니 투자자 중 절반이 손해를 봤다.
2007년 6월 초 언론보도에 따르면 2001년에 설정된 미래에셋자산운용에서 운용하는 2개 펀드가 누적수익률 600%를 초과했다. 그런데 마찬가지로 6년동안 장기 유지해 600%의 수익률을 고스란히 챙긴 투자자는 불과 19명이었다.
펀드를 선택할 때 가장 많이 보는 것이 수익률이다. 그러나 펀드 수익률의 참맛을 느끼기 위해서는 시간이 필요하다.
- 언론 보도 중 -
경자유를 위한 현명한 '나'활용법 5) 최강펀드 5선!
2020/01/30 - [일상, 생각 그리고 돈 될만한 정보들/돈 되는 정보들] - 경제적 자유를 위한 현명한 '나' 활용법 - 투자 공부 VS 자기 계발
2020/01/31 - [일상, 생각 그리고 돈 될만한 정보들/돈 되는 정보들] - 경자유를 위한 현명한 '나' 활용법 2) 내 가치를 높이는 5가지 방법
2020/02/03 - [일상, 생각 그리고 돈 될만한 정보들/돈 되는 정보들] - 경자유를 위한 현명한 '나'활용법 3) 기본기 기르기 - 체력, 독서 그리고 어학능력
2020/02/04 - [일상, 생각 그리고 돈 될만한 정보들/돈 되는 정보들] - 경자유를 위한 현명한 '나'활용법 4) 끊임없이 지속하는 힘
5) 최강펀드 5선! <- Now !
경자유를 위한 현명한 '나'활용법 마지막 시리즈 - 왜 갑자기 펀드 ?
드디어 현명한 '나' 활용법 마지막 시리즈입니다! 왜 갑자기 자기계발 열심히 하라는 이야기를 하다가 펀드이야기를 하나 의아해 하실수도 있겠습니다. 제가 마지막 시리즈에 펀드를 넣은 이유는 이 시리즈의 목적이 '경제적 자유'달성을 목적으로 이뤄지고 있기 때문입니다. 그리고 이 과정에서 '나'에 대한 투자를 중점적으로 다루고자 했습니다. 하지만, 자본주의에서 진정한 경제적 자유를 얻기 위해서는 내가 일하지 않는 시간에도 돈을 벌어다주는 자본을 소유하고 있는 것이 필수적이지요. 이 과정에서 '펀드 투자'라는 효율적인 방법을 이용해보자는 취지로 이야기를 다뤄보게 되었습니다.
이야기를 하기에 앞서서 먼저, 말씀드리지만, 해당 펀드들은 저도 투자하고 있는 펀드이지만, 해당 펀드와 저는 개인적, 비즈니스적 아무런 관계가 없습니다.
최강펀드 5선의 선정 기준
최강펀드들의 선정 기준은 아래와 같습니다.
1) 뚜렷한 철학을 지니고 있을 것
2) 운용역이 자주 바뀌지 않을 것
3) 장기 성과가 충분히 만족할만한 성과를 기록하고 있을 것
이전에도 이와 비슷한 글을 다뤄본 적이 있는데요. 그 때나 지금이나 저의 펀드 선택 기준은 거의 변하지 않았습니다. 다만, 제가 이런 저런 펀드들을 더 많이 알게 되면서 좀 더 글로벌할 펀드들을 주로 담게 되었다는 점 정도입니다. 펀드 투자 역시 기업투자처럼 장기투자가 성립합니다. 기업을 팔아야 할 이유없이 가격이 하락했다는 이유만으로 매도를 하지 않듯이, 펀드 역시 수익률이 하락했다는 이유만으로는 매도해서는 안됩니다. 처음 선택에 신중을 기하되 정말로 믿음이 간다면, 장기간 입장을 견지해야 합니다.
펀드를 자주 갈아타는 것은 금물이다. 일부 투자자들은 시장의 추세를 따라가기 위해 한 펀드에서 또 다른 펀드로 자주 이동한다. 하지만 이는 득보다는 실이 많다. 어떤 해에 수익률 1위를 기록한 펀드가 그 다음 해에도 수익률 1위를 기록한 경우는 거의 없었다. 승자를 따라 잡으려고 노력하는 것은 헛수고일 뿐이고 결국 패자로 전락할 확률이 높다. 장기적으로 탁월한 성과를 낸 펀드를 선택한 다음 끝까지 원칙을 고수하는 것이 더 좋다. - 월가의 영웅, 피터린치 -
펀드투자에 대해 과거에 정리했던 글이 있어서 링크 남겨두겠습니다. 요점은 지금에도 변하지 않았습니다.
2016/12/18 - [투자공간/투자 - 강연정리실(재무,회계 등)] - 주식투자 어떻게 할 것인가 -2 다양한 투자철학과 펀드 투자
주식투자 어떻게 할 것인가 -2 다양한 투자철학과 펀드 투자
주식투자 어떻게 할 것인가 오늘은 두 번째 시장을 바라보는 다양한 관점들과 간접투자의 왕 '펀드투자'에 대해서 이야기 해보고자 합니다. 시장을 바라보는 다양한 관점들 투자방법은 크게 3개로 나누어서 분류해..
pjw1307.tistory.com
왜 펀드 투자를 추천하는가 ?
제가 투자하고 있는 펀드는 모두 주식형 펀드입니다. 이는 어느 자산군보다도 주식의 장기수익률이 뛰어났기 때문인데요. 미래에도 주식의 수익률은 어느 자산군보다 높을 것으로 전망됩니다. 일부 시기의 차이는 있겠지만, 말이죠. 이는 유튜브 영상에서 아주 간단하게 설명있기에 영상남겨드립니다. 물론, 데이터 적으로 증명된 바도 있습니다. 심지어 책으로도 나와있지요. 아래 링크 남겨두겠습니다 !
변치 않는 주식 투자 승리의 비결 - 제러미 시겔의 주식에 장기투자하라
영상의 요점을 말씀드리면, 은행은 예대마진이 남아야 하므로 1) 대출금리보다 예금금리는 저렴할 수 밖에 없습니다. -> 2) 대출 금리로 대출해가는 사람은 대출금리보다 더 높은 수익률을 얻을 것이라는 기대치가 있기 때문에 은행에서 대출을 합니다 3) 여기서, 예,대 금리 이상의 성장률을 찾는다면, 투자자는 장기적으로 예금금리 수익률보다 높은 수익률을 올릴 수 있습니다. 또, 예대금리는 채권이자와도 연동되므로 경제가 망가지지 않는다면, 주식의 장기수익률은 다른 자산군보다 높을 수밖에 없습니다. 만약, 이를 더미로 보아서 국가를 대표하는 종목들로 구성된 항목으로 구성해도 말이지요. 대표적인 것이 코스피, S&P 500과 같은 인덱스 자산입니다.
최강 펀드 5선 선정 과정은 ?
해당 펀드들에 대한 내용은 모두 해당 펀드의 투자설명서에서 얻을 수 있는 내용들입니다. 하나하나 들어가시기 귀찮으실테니, 투자설명서에서 발췌한 내용들을 위주로 보여드리겠습니다. 왜 투자를 했는가 하면, 저는 해당 펀드를 운용하는 매니저분들을 유튜브나 책자를 통해서 처음 접하고 난뒤, 장기투자성과가 좋은 펀드들 중 제가 공감하는 내용의 투자전략을 담긴 펀드들을 투자했답니다.
저도 이번에 글을 쓰면서 펀드들을 확인하면서, 운용역 교체랑 장기 펀드 수익률 등을 확인해보고 놀란 경우도 있었습니다. ㅋㅋ 어떻게 보면, 속편하게 인덱스 투자를 하는게 답인거 같기도 하고 그렇네요 ㅎㅎ... 무튼, 투자철학에 동감해서 투자하고 있는 펀드들입니다 !
가. 에셋플러스 글로벌 리치투게더
1) 투자철학
이 투자신탁은 자산총액의 60% 이상을 주로 미국, 독일, 프랑스, 스위스, 영국, 이탈리아, 싱가포르, 중국, 홍콩, 한국 등의
증권거래소에 상장된 주식에 장기 투자하는 투자신탁으로서, 주로 전세계 신흥부자들의 소비가 집중되는 하이엔드산업(High-end Industry)의 기업들을 투자대상으로 장기적인 수익을 추구하고자 합니다.
A. 주식 운용전략
투자대상기업
이 투자신탁은 물질적 생산성 향상에 기여하는 혁신기업과 고(高)차원의 소비문화를 주도하는 고부가 소비재 기업을 중심으로 투자할 예정입니다. 또한, 시장상황에 따라 적절한 자산배분전략으로 시장변동 위험에도 대응할 계획입니다.
① 물질적 생산성 향상에 기여하는 혁신기업
- 지속적인 기술개발을 통해 물질적 생산성을 극대화하는 기업
- 새로운 비즈니스 모델을 통해 새로운 가치를 창출하는 기업 내수기업
② 고차원의 소비문화를 주도하는 고부가 소비재 기업
- 단순 소비에서 벗어나 감성적 효용과 사회적 가치 등 고차원의 소비문화를 창출하는 기업
- 높은 브랜드 인지도와 정통성을 바탕으로 소비문화의 변화를 주도하는 기업
2) 장기 운용 수익률 - 출처 : 펀드뱅크
| 구분 | 1년 | 3년 | 5년 | 설정후 |
| 수익률 | 25.52% | 51.06% (연 14.77%) | 72.41% (연 11.50%) | 261.14% |
| 비교지수 | 19.31% | 32.36% (연 9.81%) | 42.91% (연 7.40%) | 93.54% |
| 유형평균 | 19.06% | 34.61% (연 10.44%) | 44.8% (연 7.68%) | - |
| % 순위 | 9/100 | 10/100 | 7/100 | - |
3) 운용전문인력의 최근 변경 내역
| 책임운용역 | 부책임운용역 | ||
| 정석훈 | 2012.05.10. ~ 현재 | 양승직 | 2017.03.24. ~ 2018.03.09 |
| 이승우 | 2017.03.24. ~ 현 재 | ||
| 김천흥 | 2017.03.24. ~ 현 재 | ||
| 백재홍 | 2018.03.09. ~ 현 재 | ||
나. 에셋플러스 슈퍼 아시아
1) 투자철학
투자 대상 기업
이 투자신탁이 주로 투자하는 신흥 아시아국가(주로 베트남, 태국, 싱가폴, 인도네시아, 말레이시아, 필리핀 등 아세안지역과 인도, 대만, 사우디아라비아 등)는 풍부한 인적자원과 천연자원을 보유하고 있고, 균형 잡힌 산업구조(1 차, 2 차, 3 차산업)를 보유하고 있어 글로벌에서 가장 높은 성장 잠재력을 보유하고 있습니다.
① 역내 풍부한 천연자원을 바탕으로, 자원집약적인 산업에서 생산성 향상을 주도하는 기업
② 역내 풍부한 인적자원을 바탕으로, 글로벌 무역체계에서 중국을 대체하여 제조업기지로서의 역할을 담당할 수 있는 기업
③ 역내 풍부한 인구와 빠른 경제성장으로, 높은 성장잠재력을 보유한 내수 소비시장을 주도하는 기업
④ 중국의 신흥부자(중산층) 증가로 수혜 받을 수 있는 역내 서비스업을 주도하는 기업
2) 장기 운용 수익률 - 출처 : 펀드뱅크
| 구분 | 1개월 | 3개월 | 6개월 | 설정후 |
| 수익률 | -1.66% | -0.17% | -0.44% | 3.78% |
| 비교지수 | -2.74% | 3.26% | 13.17% | 4.02% |
| 유형평균 | -0.92% | 2.24% | 11.96% | - |
| %순위 | 51/100 | 81/100 | 84/100 | - |
=> 아직 설정된지 얼마 안된 펀드이지만, 에셋플러스에 대한 믿음과 투자 전략에 대한 동의로 투자를 하게 된 펀드입니다.
3) 운용전문인력의 최근 변경 내역
| 책임운용역 | 부책임운용역 | ||
| 정석훈 |
2018.10.24 ~ 2019.03.11. *설정 전으로 운용 현황 없음 |
이승우 | 2018.10.24 ~ 2019.03.11. * 설정 전으로 운용현황 없음 |
| 이승우 | 2019.03.12. ~ 현 재 | 김천홍 | 2018.10.24. ~ 2019.03.11. *설정 전으로 운용현황 없음 |
| 백재홍 | 2018.10.24. ~ 현 재 | ||
| 진준서 | 2018.10.24. ~ 현 재 | ||
다. KTB 4차산업혁명
=> KTB 중국 내수 1등주를 통해서 알게된 펀드랍니다. 중국 내수1등주의 경우는 3년 수익률이70%에 육박하는데요. 중국 내수1등과 4차산업혁명 모두 권정훈 매니저님이 책임운용역으로 계실 때 투자를 시작했답니다. 왜 4차산업혁명 펀드를 선택했느냐하면, 제가 테마펀드를 좋아해서 그렇답니다. 아래 펀드들을 비교해볼 수 있는 사이트도 남겨 두었으니, 제가 투자하는 펀드 이외 관심펀드들도 한 번 살펴보시면 좋을 것 같습니다 ~
1) 투자철학
이 투자신탁은 투자신탁재산의 대부분을 한국, 미국, 홍콩, 중국본토 등 글로벌 주식시장에 상장된 4 차 산업 관련 주식에 투자하여 향후 증시 상승에 따른 투자자산의 가치 증대를 추구합니다.
[기본 운용전략]
① 투자대상 주식 : 4 차산업 관련 업종에서 시장을 선도하는 우량한 글로벌 주식
② 운용 스타일 : Buy & Hold(매수 보유)의 장기투자전략
③ Rebalancing(비중관리) : 월간단위 비중 조정 계획
④ 리서치 : 하나금융투자(리서치) 투자종목 자문 / 거시경제 및 산업(Top-Down 방식) 분석
[세부 운용전략]
- 하나금융투자(리서치) 자문을 통한 Top-Down 방식의 종목 선정 실행
- 4차산업 내에서 독보적인 기술력과 유망한 아이디어를 바탕으로 차별화된 경쟁력을 선보이는
선두기업(Leading Company)에 집중 투자
- 향후 다가올 4차산업에 대한 체계적이고 전문적인 리서치를 통해 투자기회 발굴
- 각 종목별 동일 비중 투자 원칙이나 시장상황에 따라 탄력적인 비중 조정
- 시장가치 분석을 기초로 편입비중 리밸런싱, 종목 교체 또는 추가 편입은 대체투자 종목 발굴시
실행
※ 글로벌 4차산업 기업은 4차산업으로 글로벌 산업 구조가 변화되어 감에 따라 향후 시장을 선도할
수 있는 독보적인 기술력과 유망한 아이디어를 바탕으로 차별화된 경쟁력을 갖추어 해당
산업에서 지배적인 시장 점유율을 가질 가능성이 높은 기업들이 대다수입니다.
2) 장기 운용 수익률 - 출처 : 펀드뱅크
| 구분 | 6개월 | 1년 | 2년 | 설정후 |
| 수익률 | 18.01% | 21.91% | 21.45% (연 10.22%) | 30.04% |
| 비교지수 | 22.05% | 37.53% | 44.50% (연 20.24%) | 55.23% |
| 유형평균 | 18.95% | 26.42% | 27.24% (연 12.82%) | - |
| %순위 | 15/100 | 63/100 | 48/100 | - |
3) 운용전문인력의 최근 변경 내역
| 운용전문인력 | 구분 | 운용기간 |
| 권정훈 | 책임운용전문인력 | 2017년 05월 11일 ~ 2020년 02월 10일 |
| 이승환 | 2020년 02월 11일 ~ 현재 | |
| 이종희 | 부책임운용전문인력 | 2020년 02월 11일 ~ 현재 |
라. 메리츠 글로벌 헬스케어
=> 해당 펀드는 어떻게 보면, 존리 선생님에 대한 팬심으로 투자하고 있는 펀드입니다. 저도 이번에 글쓰면서 확인해보니 아직 운용기간이 길지도 않고, 중간에 운용역 교체도 자주 있었네요.. ! 무튼 제가 투자하고 있는 펀드이기 때문에 이렇게 공개드립니다.!
1) 투자철학
- 이 투자신탁은 Healthcare 등에 관련된 국내·외국주식에 주로 투자하는 증권집합투자기구로서 그 운용목적을
달성하기 위해서 투자신탁재산의 60% 이상을 외국주식 등에 투자합니다. Bottom-up 분석을 통하여 전 세계
의 유망한 헬스케어 기업에 장기 투자하여 안정적이고 지속적으로 고수익을 추구하고자 합니다.
- 이 투자신탁의 운용 및 운용지시업무는 위탁운용계약에 따라 Bellevue Asset Management[밸뷰자산운용]이
담당하고 있으며 위탁운용에 관한 사항은 추후 변동될 수도 있습니다.
주요투자전략
이 투자신탁에서 말하는 글로벌 헬스케어 산업 구성 분야란, 크게 바이오텍, 제네릭(특허가 만료된 오리지
널 의약품의 복제약), 제약, 의료기기, 서비스 섹터를 의미하며, 포괄적인 측면에서 인간의 건강과 관련된 모
든 산업을 내포하고 있는 시장을 의미합니다.
① Bottom-up분석을 바탕으로 글로벌 헬스케어 산업 내 우수한 경영진, 사업구조, 파이프라인 및 시장 경쟁
력을 지닌 종목을 선별하여 장기투자(하나의 섹터 또는 시장, 국가에 베팅 지양)
② Benchmark Agnostic 접근 방식 : 벤치마크(MSCI World Healthcare Index)를 추종하지 않고, 벤치마크와 상
관없이 우수한 종목을 선정하여 시장과 독립된 투자대상을 발굴하여 투자하는 방식을 의미.
③ 30-50개의 종목에 분산 투자.
④국가, 섹터(바이오텍, 제네릭, 제약, 의료기기, 서비스)에 제한 없이, 기업의 펀더멘탈 및 운용팀의 확신
(conviction)에 따라 종목 비중 결정.
⑤ 적어도 3년 이상의 긴 안목으로 장기투자.
⑥ 환 노출형 : 투자 대상자산에 별도로 환 헤지를 실행하지 않음.
⑦ 메리츠자산운용과 밸뷰자산운용이 공동 운용 방식(Co-Management System)으로 운용
• 공동운용 방식이란, 메리츠자산운용 헬스케어 운용팀과 밸뷰자산운용 운용팀이 적극적으로 상호간 의
견을 교환하는 것을 말합니다. 투자 종목에 대해 토론 방식으로 의견을 교환하며 기업 탐방에도 직접
참여하고 밸뷰자산운용이 운용철학 및 투자전략이 제대로 구사되고 있는지 모니터링을 함으로서 최고의
시너지를 보이고자 선택한 운용방식을 의미합니다
-> 투자전략을 보시면, 아시겠지만 정말 롱텀으로 투자할 때 취하는 전략들이랍니다... !
투자설명서가 정말 자세하니, 투자하지 않더라도 꼭 한 번 살펴보시면 좋을 것 같습니다 !
2) 장기 운용 수익률 - 출처 : 펀드뱅크
| 구분 | 1년 | 2년 | 3년 | 설정후 |
| 수익률 | 20.60% | 23.52% (연 11.16%) | 25.17% (연 7.79%) | 11.99% |
| 비교지수 | 18.24% | 29.65% (연 13.88%) | 39.85% (연 11.85%) | 33.39% |
| 유형평균 | 16.74% | 21.75% (연 10.36%) | 29.10% (연 8.90%) | - |
| %순위 | 25/100 | 49/100 | 78/100 | - |
3) 운용전문인력의 최근 변경 내역
| 구분 | 운용기간 | 책임운용전문인력 | 부책임운용전문인력 |
| 홍주연 | 2016.1.4 ~ 2018.2.25 | - | - |
| Equity 팀 | 2018.2.26 ~ 2018.10.28 | 홍주연 | 조장호 |
| 2018.10.19 ~ 2019.5.23 | 조장호 | 은희재 | |
| 2019.5.24 ~ 2019.7.11 | 존리 | ||
| 2019.7.12 ~ 2020.1.30 | 박정임 | ||
| 2020.1.31 ~ 현재 | 박정임 | 존리 |
마. 미래에셋 자산배분TDF2045증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)
=> IRP에서는 위험투자자산비중을 70%까지밖에 담지 못 합니다. 하지만, TDF의 경우는 100%로 구성이 가능한데요. 저는 위의 4펀드로 위험자산 비율을 모두 채운 뒤, TDF로 나머지 30%를 구성하고 있답니다 ~ TDF는 생애주기에 따라 주식과 채권의 비중이 변화하는 종류의 펀드랍니다 ~ 자산배분을 통해서 변동성을 제어하면서 목표 수익률을 얻는 것에 중점을 두고 있는 전략이랍니다 ! TDF 자체가 생긴지 얼마 안되었다 보니 수익률 기간은 그렇게 길지 못 합니다 ㅜ!
1) 투자철학
다양한 ETF에 분산투자하는 전략을 구사하고 있습니다. Vaguard Growth ETF, SPDR S&P 500 ETF, Vanguard Small-Cap ETF, Vanguard Value ETF 등등에 분산투자되고 있습니다. 설정일로부터 5년 단위로 주식의 비중이 감소하는 형태입니다. 사실상 글로벌 인덱스 펀드 정도로 이해하시면 편하십니다!
2) 장기 운용 수익률 - 출처 : 펀드뱅크
| 구분 | 6개월 | 1년 | 2년 | 설정후 |
| 수익률 | 8.50% | 14.04% | 12.82% (연 6.22%) | 15.46% |
| 비교지수 | 7.34% | 9.49% | 10.17% (연 4.97%) | 14.56% |
| 유형평균 | 6.40% | 12.38% | 9.76% (연 4.77%) | - |
| %순위 | 22/100 | 27/100 | 17/100 | - |
3) 운용전문인력의 최근 변경 내역
인덱스 펀드로 해당사항이 없습니다.
이외에도 관심이 가는 펀드들
위 펀드들은 운용수익률이나 운용역 변경 등에서 처음에 제가 선택했을 때와 달라진 점들이 있긴 하지만, 제가 처음 선택을 결정하기까지 심사숙고한 펀드들이기 때문에 향후에도 꾸준히 적립해 나갈 예정이랍니다. 만약에 변경이 있게 된다면, 한 번 글로 정리할 예정입니다.
위에서 제시한 펀드들 이외에도 1) KTB 중국 1등주 2) 에셋플러스 차이나 리치투게더 3) 한국투자 중소형주 4) 유리자산 글로벌 거래소 5) 교보악사 로보틱스 6) 마이다스 책임투자 7) 미래에셋 아시아 슈퍼 컨슈머 8) AB 미국그로스증권투자 등등
이들 펀드는 제가 펀드매니저 등에 대해 알고 있는 정보가 한정적이어서 혹은 제가 테마형 펀드를 선호하다보니 직접적으로 투자는 하고 있지 않는 펀드들입니다. 하지만, 충분히 괜찮은 성적을 내주고 있는 펀드들이지요. 제가 앞서 언급드린 펀드들과 더불어 이들 펀드에 대해서는 펀드뱅크 FOSS(펀드슈퍼마켓)에서 추가로 알아보실 수 있습니다. 펀드뱅크 FOSS는 현재 펀드가 보유 중인 상위 10개 종목, 기간별 펀드의 투자수익률 등 성과 그리고 투자설명서와 최근 자산운용보고서 등을 손쉽게 다운로드 받을 수 있습니다. 관련해서는 아래 링크 남겨드립니다.
현명한 펀드 활용법 - 연금저축 펀드
한국의 노인 빈곤 문제는 사회적으로도 큰 문제로 대두된 바 있습니다. 이를 해결하고자, 정부에서는 3중 ~ 4중 구조의 연금 구조를 짰는데요. 의무가입인 국민연금에서 직장에서 적립받게 되는 퇴직연금 그리고 개인적으로 가입하는 연금저축 등의 개인연금입니다.
2018/02/17 - [투자공간/투자 - 기타자료(분석자료 등)] - 당신에게 필요한 재무설계 Ver3
제 블로그를 뒤져보니 과거에 이에 대해서 열심히 글을 남겨두었더군요. ㅋㅋ. 내용의 핵심은 세액공제를 받을 수 있는 연금저축펀드를 이용해 펀드에 투자하자입니다. IRP의 경우 개인납입분에 대해서 세액공제가 되기는 하지만, 위험자산에 대한 투자비율이 70%로 제한되어 있으므로 이보다는 먼저 연금저축펀드에 월 납으로 자동 투자하시는 것을 추천드립니다. - 연금저축을 이용한 절세는 사회 초년생들이 절세할 수 있는 대표적인 방법이랍니다 ~ -
| 내역 | 납입금액 | 연봉 | 세금 환급률 | 세금 환급액 |
| 연금저축 | 400만원 | 5,500만원 이하 | 16.5% | 660,000원 |
| 5,500만원 초과 | 13.2% | 528,000원 | ||
| IRP |
+300만원 (총 700만원) |
5,500만원 이하 | 16.5% | 1,115,000원 |
| 5,500만원 초과 | 13.2% | 924,000원 |
위에서 이야기 된 IRP는 개인 납입형 혹은 퇴직급여 적립형으로 나뉘게 되는데요. 퇴직급여 적립형은 연봉의 1/12을 회사에서 적립받는 금액을 말합니다. 이는 세액공제 대상이 아니랍니다. 마찬가지로 DB형으로 적립되는 퇴직급여 역시 세액공제 대상이 아니랍니다. 이와 관련해서도 과거에 정리했던 글이 있어 링크를 남겨 드립니다 ~
2018/03/03 - [투자공간/투자 - Insight(통찰)] - Article04 - 퇴직연금 DB형 DC형의 장단점
금융감독원에서 통합연금포털 서비스를 제공하고 있습니다. 이 사이트를 이용하면, 주택 연금을 제외한 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 총 납입액과 수익률을 근거로 향후 노년층에 받게될 연금까지 계산받아 볼 수 있습니다. 관련한 내용은 아래 링크 남겨드립니다!
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또, 국민연금은 의무납입이고, 고령화 속도가 빨라지면서 고갈에 대해 질문을 많이 받은 적이 있는 데요. 이에 대해서 과거에 정리해놓은 글이 있답니다. 관심이 있으시다면, 한 번쯤 참고해보시면 좋을 것 같습니다. 결론적으로 납입 보험료가 늘거나 지급 보험료가 감소하는 방식을 통해서 고갈 시기를 늦추게 될 것 같습니다. 가장 좋은 것은 운용수익률을 늘리는 것인데, 아무래도 변동성에 민감한 우리나라 국민 정서상 쉽지 않을 것 같네요. 운용 수익률이 늘기 위해서는 주식의 비중이 현재보다 배는 늘어야 합니다.
2018/03/10 - [투자공간/투자 - Insight(통찰)] - Article 05 - 국민연금은 고갈될까?
pjw1307.tistory.com
2 - Track : 펀드투자와 개인투자
마무리 드리겠습니다. 진정한 경제적 자유를 얻기 위해서 투자는 필수적입니다. 그러나, 이 과정에서 '나'에대한 투자가 선행되어야 합니다. 이 과정에서 주식투자까지 병행하기에는 어려울 수 있으니 펀드 투자를 통해서 도움을 받자는 것이지요. 물론, 이런 투자방식에도 인덱스 투자나 대체투자 등 다양한 방법들이 있습니다. 하지만, 제가 주식투자 그것도 펀드투자를 추천드리는 이유는 이들의 장기성과가 여타 자산들보다 탁월했기 때문입니다. 예전에 투자를 해야되는 이유에 대해서 쓴 적이 있습니다. 아래 링크 남겨드리겠습니다.
2016/12/18 - [투자공간/투자 - 강연정리실(재무,회계 등)] - 주식 투자 어떻게 할 것인가 -1 왜 투자해야 하는가?
2016/12/18 - [투자공간/투자 - 강연정리실(재무,회계 등)] - 주식투자 어떻게 할 것인가 -2 다양한 투자철학과 펀드 투자
2017/01/24 - [투자공간/투자 - 강연정리실(재무,회계 등)] - 주식 투자 어떻게 할 것인가3 - 직접투자
직접투자 역시 정말 좋은 방법 중 하나입니다. 하지만, 아마추어 투자자가 프로 투자자를 이기기 위해서는 정말 많은 내공이 필요합니다. 그 정도 각오가 되어있으신 분 아니라면 추천드리지 않습니다. 지금처럼 정보가 거의 모두 공개된 상황에서는 헬스에서도 아마추어분이 프로분에 버금가는 경우가 있지요. 하지만, 그렇게 되기 위해서는 정말 많은 에너지 투입이 필요합니다. 투자 역시 마찬가지입니다. 기준치를 높이실 자신이 있는 분이 아니라면, 펀드투자 아니면 인덱스 투자를 추천드립니다.
글을 마무리하기 전에 개인투자에서도 운용사를 활용할 수 있는 방법에 대해서 말씀드리겠습니다. 펀드는 매 분기를 기준으로 운용보고서를 내놓게 되어있습니다. 이들 중 에셋플러스와 메리츠 자산운용 이 두 운용사는 자산운용보고서에 다른 운용사에는 없는 기업에 대한 소개가 있습니다. 저는 개인투자를 할 때, 이들 운용 보고서에서 언급한 기업들을 통해서 많은 영감을 얻곤 합니다. 아래 링크 남겨드리겠습니다. (이들 두 운용사말고도 있다면, 기업소개가 들어가있는 보고서가 있다면, 알려주세요 ~ )
에셋플러스 자산운용 운용보고서 보는 법
홈페이지 -> 소통공간 -> 자산운용보고서
메리츠 자산운용 운용보고서 보는 법
상품정보 -> 국내 or 해외펀드 -> 펀드 상세보기 -> 자산운용보고서
글을 마치며..
이번 글을 끝으로 처음 시리즈로 쓰기로 마음먹었던 경자유를 위한 현명한 '나'활용법 시리즈가 끝났습니다. 시간이 허락하는 대로 부록편인 메모, 플래너에 대해서 다루도록 하겠습니다. 아, 그리고 ! 추가적으로 데이터를 얻게 되어서 장기 성과가 우수했던 펀드들에 대한 데이터 역시 보여드리고자 합니다. - 미리 내용을 스포하자면, 대한민국에도 숨겨진 보석같은 펀드들이 정말 많이 있더군요 ! - 다음 시리즈로는 경자유를 위한 현명한 '은행'활용법에 대해서 빠른 시일내에 다뤄보도록 하겠습니다.
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